Pensões para mães: a partir de 1 de setembro, um novo cálculo vai aumentar o valor da sua reforma futura.

A partir de 1 de setembro, entra em vigor uma alteração discreta, mas relevante, na forma como a pensão é calculada, com impacto direto na valorização das carreiras das mães - sobretudo das que tiveram quebras de rendimentos quando os filhos nasceram.

Porque é que as pensões das mães em França têm sido mais baixas

Em França, muitas mulheres chegam à reforma com menos anos completos de contribuições e com salários médios inferiores aos dos homens. A maternidade explica uma parte importante dessa diferença.

Gravidezes, contratos a tempo parcial, licenças parentais e períodos fora do mercado de trabalho deixam marcas no registo contributivo. É frequente que, ao aproximarem-se dos 60 e poucos anos, várias mães tenham carreiras “aos pedaços” e uma simulação de pensão frustrantemente baixa.

O sistema francês integra “direitos familiares” para compensar estas lacunas - e esses direitos vão tornar-se mais favoráveis para muitas mães.

Estes direitos ligados à família somam-se às regras de base do regime público e podem:

• atribuir trimestres adicionais de contribuições
• aumentar o valor final da pensão através de majorações
• antecipar a idade em que é possível pedir o taux plein (taxa plena)
• reduzir o efeito de anos mal pagos ou trabalhados a tempo parcial

A reforma que entra em vigor em 1 de setembro não mexe apenas na contagem de trimestres: atua também na própria fórmula de cálculo da pensão das mães no setor privado.

Trimestres por filhos: como os direitos familiares reforçam a sua carreira contributiva

No regime geral do setor privado, cada filho pode dar origem a até oito trimestres adicionais, mediante condições.

• 4 trimestres associados à maternidade ou adoção
  
• 4 trimestres associados à educação/criação da criança

Estes trimestres extra não ficam “colados” a um ano específico do calendário; entram como reforço no total do seu historial contributivo.

Para uma mãe com dois filhos, isto pode significar até 16 trimestres - o equivalente a quatro anos completos de trabalho adicionados ao registo.

Isto é determinante porque, para obter uma pensão sem penalização (o taux plein), o sistema exige um número mínimo de trimestres. Para muitas pessoas, esse patamar situa-se atualmente em 172 trimestres.

Assim, se a sua situação exigir 172 trimestres, mas tiver 16 trimestres atribuídos por filhos, passa a precisar de 156 trimestres através de contribuições efetivas (ou períodos equivalentes). Na prática, torna-se mais fácil atingir o taux plein mais cedo e diminui o risco de uma décote (redução permanente).

No setor público (função pública), as regras tendem a ser mais restritivas: os direitos por filhos são, em geral, limitados a quatro trimestres por filho, e os mecanismos diferem. Ainda assim, o objetivo é o mesmo: evitar que a maternidade reduza de forma duradoura o rendimento na reforma.

Reforma antecipada (“carreira longa”) e reforma progressiva: mais margem para as mães a partir de 1 de setembro

A partir de 1 de setembro, as mães ganham também mais flexibilidade para combinar os direitos familiares com modalidades de saída do mercado de trabalho.

Na reforma antecipada ao abrigo do regime de carreira longa, podem agora ser considerados até dois trimestres por filho para cumprir a condição contributiva que permite sair antes da idade normal, desde que os restantes critérios aplicáveis sejam respeitados.

Esses mesmos trimestres por filhos passam igualmente a contar para a reforma progressiva: um mecanismo que permite reduzir o tempo de trabalho e começar a receber uma parte da pensão a partir dos 60 anos, desde que a pessoa tenha pelo menos 150 trimestres.

Para quem acumulou anos de trabalho a tempo parcial, poder mobilizar estes trimestres pode transformar um final de carreira extenuante num percurso mais controlado e sustentável.

Majorações no valor da pensão: aumento de 10% a partir de três filhos

Para além dos trimestres, algumas famílias beneficiam de uma majoração direta no valor da pensão.

Quando um dos progenitores tiver criado três filhos, a pensão de base - e, na maioria dos casos, também as pensões complementares - é aumentada em 10%. Este acréscimo aplica-se, em regra, a ambos os pais, de forma automática e vitalícia.

Exemplo: numa pensão mensal de 1 800 €, a majoração representa mais 180 €, elevando o total para 1 980 €. Num ano, isto corresponde a mais de 2 000 € de rendimento, sem necessidade de prolongar a carreira.

Quando a deficiência do filho dá trimestres adicionais

Pais de uma criança com deficiência podem aceder a direitos suplementares. Se a criança tiver uma taxa de incapacidade de pelo menos 80% e abrir direito à prestação AEEH, o progenitor pode obter:

• 1 trimestre extra no início do direito
• depois, 1 trimestre por cada 30 meses de pagamento da prestação
• até ao limite de 8 trimestres por filho

Estes trimestres por deficiência acumulam-se com os trimestres habituais de maternidade e educação, podendo alterar significativamente o calendário para atingir o taux plein.

“Surcote” mais elevada para algumas mães

Para mães nascidas em 1964 ou depois, existe ainda outra alavanca quando atingem o taux plein antes da idade legal de reforma.

Se tiverem pelo menos um trimestre atribuído por filhos e alcançarem o taux plein um ano mais cedo, a majoração por continuar a trabalhar - a surcote - aumenta. Cada trimestre trabalhado após o taux plein aumenta a pensão em 1,25%, até um máximo de 5%.

Na prática, adiar a reforma por um ano depois de atingir o taux plein pode aumentar de forma permanente a pensão de uma mãe em até 5%.

A partir de 1 de setembro: menos “anos piores” entram no cálculo da pensão das mães

Atualmente, a maioria das pensões do setor privado em França é calculada com base nos 25 melhores anos de salário, atualizados ao longo do tempo. Isto tende a penalizar mães cujos rendimentos baixaram durante anos em que os filhos eram pequenos.

A partir de 1 de setembro, o número de “melhores anos” usados no cálculo passa a depender do número de filhos:

Situação familiar	Número de “melhores anos” utilizados
Sem filhos	25 melhores anos
Mãe de 1 filho	24 melhores anos
Mãe de 2 ou mais filhos	23 melhores anos

Ao eliminar um ou dois anos da média, o sistema tende a afastar períodos de salários baixos ou de trabalho a tempo parcial que puxavam o salário anual médio para baixo.

Quanto menos anos entram no cálculo, mais fácil se torna apagar os anos mais fracos e aumentar o salário de referência - e, por consequência, a pensão mensal.

O impacto varia bastante. Uma mãe com rendimentos altos e estáveis poderá sentir apenas uma melhoria moderada. Já quem passou vários anos com salário mínimo após um parto, ou com horário muito reduzido, pode observar um aumento mais visível.

Licença parental e AVPF: como evitar “buracos” no registo contributivo

É comum haver receio de que uma pausa para cuidar dos filhos crie períodos em branco na carreira contributiva. Existem dois mecanismos que ajudam a colmatar essas falhas: os créditos de licença parental e o AVPF.

A licença parental pode gerar até três anos creditados por filho, e até quatro anos se a criança tiver doença grave ou deficiência. Estes períodos podem contar como trimestres validados para efeitos de reforma.

No entanto, os créditos de licença parental não se acumulam com os trimestres de maternidade e educação. A caixa de reforma compara as opções e aplica a mais favorável, mas não ambas.

O AVPF (Assurance vieillesse des parents au foyer) é outro instrumento essencial. Para quem interrompe o trabalho ou reduz fortemente a atividade para cuidar dos filhos, o AVPF pode validar até 4 trimestres por ano, com base no salário mínimo, como se esse rendimento tivesse sido auferido.

Para uma mãe com baixos rendimentos ou que fique em casa, o AVPF pode converter trabalho de cuidado não remunerado em anos efetivamente contabilizados para a pensão.

Estes períodos de AVPF entram tanto na contagem total de trimestres como no cálculo do salário anual médio, que influencia diretamente o valor final da pensão.

Como garantir que estes direitos são aplicados (e não se perdem por falhas administrativas)

Uma parte dos ganhos anunciados depende de o historial contributivo estar correto. Por isso, é prudente confirmar se os filhos estão devidamente registados e se os trimestres atribuídos (maternidade, educação, deficiência, AVPF) aparecem no extrato.

Também pode ser útil reunir, com antecedência, documentos que facilitem correções: comprovativos de licença parental, atribuição de AEEH (se aplicável), e evidência de períodos com redução de atividade para acesso ao AVPF. Um ajuste feito a tempo pode evitar atrasos no pedido de reforma e assegurar que o cálculo a partir de 1 de setembro reflete a situação real.

Como isto pode funcionar na prática: um exemplo

Imagine uma mulher nascida em 1966, com três filhos, que começou a trabalhar aos 22 anos e teve vários períodos a tempo parcial.

Sem direitos familiares, poderia ter dificuldade em alcançar os 172 trimestres validados a meio dos 60 anos e arriscar uma pensão com taxa reduzida. Com três filhos, pode receber até 24 trimestres adicionais, o que ajuda a garantir o taux plein mais cedo - ou a parar quando já tiver trimestres suficientes, sem medo de décote.

A partir de 1 de setembro, por ser mãe de pelo menos dois filhos, a pensão será calculada com base nos 23 melhores anos, e não nos 25. Se dois dos seus anos iniciais tiverem sido muito mal pagos (por tempo parcial ou reentrada no mercado após uma pausa longa), esses anos poderão agora ficar fora da média.

Somando a isto a majoração automática de 10% por três filhos, o resultado final pode ser uma pensão visivelmente superior à que teria pelas regras antigas.

Conceitos-chave que ajudam a interpretar estas mudanças

Vários termos técnicos determinam como estes direitos funcionam:

• Trimestre (trimestre): unidade de tempo contributivo. Em 2024, valida-se um trimestre com um nível relativamente baixo de rendimentos, e é possível validar até 4 trimestres por ano.
• Taux plein (taxa plena): ponto a partir do qual a pensão deixa de sofrer redução permanente. Pode ser atingido ao acumular o número exigido de trimestres ou ao alcançar uma idade de atribuição automática.
• Surcote: bónus aplicado por continuar a trabalhar após atingir o taux plein, calculado por trimestre adicional.
• Décote: redução permanente quando a reforma é pedida sem que o taux plein tenha sido atingido.

Compreender a interação entre estes elementos ajuda a desenhar a estratégia de fim de carreira: trabalhar mais tempo para beneficiar de uma surcote maior ou parar quando os trimestres necessários estiverem assegurados e deixar que os direitos familiares façam a diferença.

Riscos, compromissos e estratégias para mães

A nova regra de cálculo é claramente favorável às mães, mas continua a exigir escolhas.

Licenças parentais muito longas podem reduzir os rendimentos ao longo da vida e, por essa via, pressionar o salário médio usado para a pensão. Mesmo quando há trimestres creditados, esses períodos podem ser registados com uma base de referência mais baixa.

O trabalho a tempo parcial protege saúde e vida familiar, mas tende a estreitar a margem na reforma. Para algumas mães, pode fazer sentido avaliar se um aumento temporário do horário em parte da carreira pode elevar simultaneamente a contagem de trimestres e o nível salarial que alimenta os 23 ou 24 melhores anos.

Para quem se aproxima do início dos 60, uma leitura cuidada do extrato de carreira pode mostrar se compensa trabalhar mais um ano e aproveitar a surcote reforçada. Em certos casos, esse ano adicional pode aumentar o rendimento vitalício mais do que anos de poupança disciplinada.

Durante décadas, muitas mães em França ouviram que a maternidade “se paga” na reforma. A partir de 1 de setembro, as regras aproximam-se um pouco mais do reconhecimento de que criar filhos é trabalho - e de que um sistema de pensões não pode ignorá-lo sem gerar desigualdade estrutural.